Jangan Langsung Tergiur Dulu, Pahami Baik-baik Dana Tunai Kartu Kredit

ulinulin.com – Dewasa ini, banyak sekali bank yang menawarkan produk dana tunai kartu kredit. Namun sebenarnya apa itu dana tunai kartu kredit?

Apakah sama dengan KTA?

Sebelum Anda tergiur, yuk pahami baik-baik tentang dana tunai kartu kredit:

Rubrik Finansialku

Apa itu Dana Tunai Kartu Kredit?

Meski sudah marak penawaran fitur ini, masih banyak yang belum memahami apa itu dana tunai kartu kredit.

Oleh karena itu, Finansialku akan membahasnya dengan jelas di artikel ini.

Dana tunai kartu kredit merupakan sebuah pinjaman dalam bentuk tunai menggunakan sisa limit kartu kredit.

Fasilitas ini memungkinkan pemegang kartu kredit untuk mengambil dana tunai dari sisa limit kartu kredit yang dimiliki.

Pengembalian dana tersebut kemudian dilakukan dalam bentuk cicilan tetap yang tertera di tagihan kartu kredit tiap bulan hingga jangka waktu tertentu.

Umumnya pihak bank akan menawarkan fasilitas ini pada pengguna kartu kredit yang pasif, untuk mendapatkan keuntungan.

Dengan demikian Anda perlu berhati-hati dalam mengambil keputusan. Jangan sampai ujung-ujungnya terlilit utang yang menumpuk!

Nah, banyak orang yang menyamakan dana tunai kartu kredit dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Sebenarnya apakah keduanya produk yang serupa? Mari simak pembahasan mengenai KTA berikut ini serta perbandingannya dengan dana tunai kartu kredit!

Apa itu Kredit Tanpa Agunan?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau sering disebut sebagai unsecured loans merupakan sebuah produk pinjaman dari pihak bank yang tidak mewajibkan debitur menjaminkan sebuah asetnya.

KTA biasanya digunakan untuk nasabah yang sedang membutuhkan sejumlah dana cepat.

Berbeda dari beberapa jenis kredit lainnya, Anda dapat menggunakan pinjaman KTA untuk kebutuhan apapun.

[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]

KTA umumnya digunakan untuk kebutuhan konsumtif yang membutuhkan dana cepat, antara lain:

    Renovasi rumah

    Pengobatan

    Modal usaha, dan lain-lain

Beberapa kelebihan produk KTA jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:

    Proses pengajuan cepat dan mudah, serta tidak membutuhkan jaminan

    Dokumen yang menjadi syarat pengajuannya sedikit

    Jumlah pembayaran dapat dicicil sesuai kesepakatan dengan pihak bank

    Proses pembayaran cukup mudah

    Dapat digunakan untuk tujuan apapun

    Mudah ditemukan di bank atau lembaga keuangan tertentu

    Suku bunga tetap selama masa kontrak kredit

[Baca Juga: Jangan Apply Kartu Kredit Sebelum Anda Ketahui 23 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit Ini]

Di samping berbagai kelebihannya yang menarik, KTA juga memiliki beberapa kekurangan antara lain:

    Limit pinjaman terbatas

    Tenor pinjaman pendek bergantung jumlah pinjamannya

    Anda harus memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan

    Umumnya Anda akan diminta membuka rekening di bank terkait

    Suku bunganya cukup tinggi karena tidak ada jaminan

    Terdapat biaya penalti jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo

Cara Kerja Dana Tunai Kartu Kredit

Untuk memahami cara kerja dana tunai kartu kredit dengan mudah, mari melihat sebuah ilustrasi berikut ini:

Pak David memiliki sebuah kartu kredit dengan limit kredit Rp10 juta.

Menjelang datangnya tagihan, limit masih tersisa Rp5 juta. Pak David kemudian ditawarkan fasilitas dana tunai kartu kredit oleh bank penerbit kartu.

Pak David menyetujui penawaran tersebut karena membutuhkan dana mendesak untuk membayar DP acara lamaran anaknya.

Setelah memberikan identitas dan data yang diminta, dana Rp2,5 juta (50 persen dari sisa limit Rp 5 juta) langsung masuk ke rekeningnya.

Pak David kemudian tinggal membayar angsuran dana tunai itu hingga lunas dengan tenor dan bunga yang telah disepakati.

[Baca Juga: Karena Ada Website Financial Aggregator, Sekarang Membandingkan Produk Keuangan Jadi Ga Ribet]

Jadi, kira-kira seperti itulah cara kerja dana tunai kartu kredit. Mirip dengan prosedur pengajuan produk pinjaman lainnya, dengan perbedaan sebagai berikut:

    Pengajuan dana tunai kartu kredit bisa dilakukan langsung di bank bersangkutan, namun umum juga dilakukan via telepon saat ada penawaran dari telemarketing. Oleh karena itu dana tunai kartu kredit sering juga disebut loan on phone.

    Masa tenor dapat dinegosiasi dengan pihak bank, selama tetap mengikuti ketentuan bank yang bersangkutan.

    Cicilan langsung dibebankan ke tagihan kartu kredit.

    Suku bunganya cenderung kecil dibandingkan KTA dan tarik tunai kartu kredit.

    Suku bunganya bisa berupa suku bunga flat atau efektif, tergantung ketentuan bank yang bersangkutan.

    Terdapat biaya denda pelunasan dipercepat serta biaya lainnya yang umum muncul pada produk pinjaman.

Perbandingan Dana Tunai Kartu Kredit dan KTA

Karena kemudahan dan prosesnya yang cepat, banyak orang menyamakan dana tunai kartu kredit dan KTA.

Menurut pandangan masyarakat, keduanya sama-sama berupa pinjaman bagi mereka yang membutuhkan dana cepat dan mendesak.

Nah, setelah mengenal keduanya secara singkat di atas, kini mari melihat perbedaan dan membandingkan dana tunai kartu kredit dan KTA.

Melalui penawaran dari telemarketing bank atau mendatangi bank.

*Umumnya jika mendatangi bank, bunga cenderung lebih tinggi.

Biaya administrasi umumnya 1%

Dana ditransfer langsung ke rekening nasabah

Angsuran dana tunai kartu kredit akan dikenakan dalam bentuk biaya di tagihan kartu kredit setiap bulan

*Catatan: Informasi di atas dapat berubah-ubah sewaktu-waktu

Sebaiknya Pilih Dana Tunai Kartu Kredit atau KTA?

Kini Anda mengetahui beberapa produk pinjaman dana cepat yang mudah dan praktis. Namun jangan ceroboh mengambil keputusan tanpa pertimbangan yang matang.

Ingatlah bahwa utang tetaplah sebuah komitmen yang cukup berat. Anda perlu mengetahui kemampuan finansial Anda untuk melunasinya sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.

Adapun 6 hal yang harus Anda pertimbangkan saat membandingkan KTA dan dana tunai kartu kredit adalah sebagai berikut:

    Sesuaikan dengan kebutuhan plafon pinjaman

    Sesuaikan dengan kebutuhan periode peminjaman

    Cari bunga pinjaman yang paling kecil

    Jika Anda membutuhkan dana cepat, carilah yang tercepat proses pencairannya

    Carilah produk dengan syarat peminjaman yang mudah dan sederhana

    Cari produk dengan biaya lain yang paling murah

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai dana tunai kartu kredit lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

Sumber Referensi:

    Hardian. 11 Agustus 2017. Apa Itu Dana Tunai Kartu Kredit? Jangan Langsung Kepincut Sebelum Memahaminya. Blog.duitpintar.com – https://goo.gl/qUJHQP

    Dede Nandang. Inilah Perbedaan Dana Tunai Kartu Kredit dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Blogsederhana.web.id – https://goo.gl/oyPzr1

    Rizki Abadi. 6 Juli 2015. Sedang Cari Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Perhatikan Plus Minusnya – https://goo.gl/t5Q2M2

Sumber Gambar:

    Dana tunai kartu kredit – https://goo.gl/B8vMwB

    Dana tunai kartu kredit 2 – https://goo.gl/UkUHMf

Free Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula

”Artikel ini bersumber sekaligus hak milik dari website finansialku.com. Situs https://ulinulin.com adalah media online yang mengumpulkan informasi dari berbagai sumber terpercaya dan menyajikannya dalam satu portal berita online (website aggregator berita). Seluruh informasi yang ditampilkan adalah tanggung jawab penulis (sumber), situs https://ulinulin.com tidak mengubah sedikitpun informasi dari sumber.”